CA

Estrategia

Somos Caja de Ingenieros

Más de 50 años desarrollando nuestro modelo cooperativo y generando valor compartido, más allá del componente financiero.

El Grupo Caja de Ingenieros somos un grupo cooperativo financiero y asegurador que desarrolla un modelo de banca personal, comercial e institucional en el territorio español. Nuestra vocación es la de prestar servicio a los profesionales y a sus familias, ya sean ingenieros o ejerzan otras profesiones.

Ser una sociedad cooperativa de crédito significa revertir directamente los beneficios en todos los socios, lo que se traduce en numerosas ventajas adicionales y servicios profesionales y personales para ellos.

El modelo cooperativo, base de nuestro Grupo, impulsa principios de ética, compromiso, confianza y responsabilidad social y, por tanto, un retorno para los socios y colaboradores, para las comunidades profesionales y para la sociedad en general.

Historia

Un grupo de ingenieros industriales nos constituyó como sociedad cooperativa en 1967 y, desde entonces, hemos experimentado un crecimiento continuo a lo largo de nuestros más de 50 años de trayectoria. Siempre hemos mantenido intacta la vocación definida desde nuestro origen: prestar servicios financieros y aseguradores personalizados con las mejores condiciones de sostenibilidad.

La característica distintiva del modelo cooperativo de Caja de Ingenieros es que el socio es, a la vez, cliente y propietario de la Entidad. Desde siempre, nos hemos apoyado en nuestros valores fundacionales para consolidar la base de nuestro crecimiento y el modelo de banca cooperativa.

Además, en febrero de 2011, constituimos la Fundación Caja de Ingenieros con el fin de vehicular nuestras actividades de responsabilidad social corporativa (RSC). Se trata de una institución privada y sin ánimo de lucro que surgió de la transformación de la antigua Agrupación Sociocultural y Tecnológica de los Ingenieros. La Fundación pretende optimizar la eficiencia de los recursos destinados a promocionar y fomentar la ingeniería y las actividades de interés cultural, social, medioambiental, benéfico-asistencial, profesional y tecnológico.

Sociedades que componen el Grupo

Forman el Grupo Caja de Ingenieros diferentes sociedades que potencian, optimizan y diversifican nuestra capacidad de servicio y atención al socio. Todas las entidades del Grupo participan en la RSC, pero la acción social se materializa a través de la Fundación Caja de Ingenieros.

Caja de Ingenieros actúa como matriz del Grupo Caja de Ingenieros, que integra también Caja Ingenieros Gestión, Caja Ingenieros Vida y Pensiones, Caja Ingenieros Bancaseguros, Fundación Caja de Ingenieros, Ingenium Shopping y Norbolsa (con una participación del 10  % en la sociedad, es especialista en intermediación bursátil y en servicios financieros de valor añadido). En la siguiente infografía se indican las diferentes sociedades del Grupo.

Sociedades del Grupo
Denominación social Domicilio social Objeto social
Caja de Crédito de los Ingenieros, S. Coop. de Crédito Via Laietana, 39
08030 Barcelona
Sociedad cooperativa de crédito que lleva a cabo toda clase de operaciones activas, pasivas y de servicios que constituyen la actividad bancaria, con atención preferente a las necesidades financieras de sus socios
Caja Ingenieros Gestión, Sociedad Gestora de Instituciones de Inversión Colectiva, SAU Casp, 88
08010 Barcelona
Sociedad gestora de fondos de inversión del Grupo Caja de Ingenieros
Caja Ingenieros Vida, Compañía de Seguros y Reaseguros, SAU Casp, 88
08010 Barcelona
Compañía de seguros del ramo de vida que comercializa productos relacionados con la previsión social complementaria y gestora de fondos de pensiones
Cooperativa de Consumidores y Usuarios de los Ingenieros (Ingenium Shopping) Via Laietana, 39
08003 Barcelona
Prestación de servicios y venta de artículos y suministros para el consumo dirigida a los socios
Caja Ingenieros, Operador de Bancaseguros Vinculado, SLU Casp, 88
08010 Barcelona
Compañía que realiza la actividad de mediación de seguros
Norbolsa, SV, SA* Plaza Euskadi, 5
48009 Bilbao
Empresa de servicios de inversión
Fundación Caja de Ingenieros Potosí, 22
08030 Barcelona
Vehículo del compromiso social del Grupo

*Entidad asociada. Caja de Ingenieros mantiene una participación del 10  % en Norbolsa, SV, SA. Aunque la participación sea inferior al 20  % del capital social, la influencia significativa en esta participada se evidencia al ostentar representación en su Consejo de Administración.

Caja Ingenieros Gestión

Caja Ingenieros Gestión ha sido, desde el inicio de su actividad, una entidad consciente de la importancia de la inversión responsable. Más allá del propio análisis financiero, el deber fiduciario como sociedad gestora y administradora de la institución de inversión colectiva (IIC) obliga a la Entidad a ser responsable con la inversión que efectúa en nombre de sus partícipes.

La filosofía de inversión de Caja Ingenieros Gestión se basa en un análisis independiente, tanto financiero como extrafinanciero (ASG), con un enfoque ascendente y con especial énfasis en el modelo de negocio (sostenible) de las compañías en las que se invierte.

Metodología de inversión en los vehículos gestionados
Crecimiento
  • Eficiencia energética
  • Crecimiento poblacional en países emergentes
  • Envejecimiento poblacional en países desarrollados
Calidad
  • Ventajas competitivas
  • Elevados ROIC con modelos de negocio escalables
  • Balances saneados
  • Predictibilidad y recurrencia en ingresos y márgenes
ISR
  • Exclusiones
  • Integración ASG
  • Impacto medioambiental y social
  • Temáticas medioambientales

La metodología de inversión de Caja Ingenieros Gestión se basa en los aspectos siguientes:

  • Análisis extrafinancieros (factores ASG)
  • Inversión basada en fundamentales y alejada del momento del mercado
  • Foco en los modelos de negocio y sus ventajas competitivas
  • Construcción de carteras siguiendo criterios bottom-up
  • Elaboración de un análisis propio para cada posición
  • Distribución sectorial diferenciada con respecto al índice
El patrimonio bajo gestión al final de 2019 fue un 23  % superior al de 2018, y alcanzó los 694 millones de euros.

Asimismo, un rasgo característico de la inversión colectiva de la Entidad es la intensa gestión del riesgo y la preservación de capital de los socios.

Dentro del programa de actividades de Caja Ingenieros Gestión se incluye la gestión discrecional de fondos de pensiones, así como el asesoramiento sobre inversiones a contrapartes elegibles. Ambas actividades se desarrollan actualmente prestando los correspondientes servicios a las empresas del Grupo.

Al cierre del ejercicio 2019, el patrimonio bajo gestión era de 694 millones de euros en fondos de inversión, un crecimiento del 23  % respecto al año anterior. El número total de cuentas de partícipes de los fondos de inversión gestionados se ha situado en las 35.398 cuentas, lo que representa un incremento del 7,5  % respecto al año anterior, y el número de partícipes de fondos de inversión ha incrementado un 7,9  %, hasta los más de 19.481 partícipes.

Nuestro compromiso con la inversión socialmente responsable (ISR)

Caja Ingenieros Gestión es la tercera gestora de ámbito nacional con mayores activos gestionados en fondos de inversión ISR

En 2014, dimos un paso más en el compromiso con la ISR mediante la adhesión a los Principios para la Inversión Responsable de las Naciones Unidas (PRI) con el objetivo de impulsar la integración de criterios extrafinancieros en el análisis corporativo tradicional.

Actualmente, Caja Ingenieros Gestión es la tercera gestora de ámbito nacional con mayores activos gestionados en fondos de inversión con la etiqueta ISR, y destaca por la aplicación del modelo de gestión avanzado en la integración de criterios ambientales, sociales y de gobierno corporativo (ASG) en la selección de compañías. Muestra de ello es la calificación obtenida en el rating de sostenibilidad que promueve la agencia Morningstar en colaboración con Sustainalytics, en el cual, al cierre del ejercicio 2019, hasta siete fondos de Caja Ingenieros Gestión cuentan con la máxima calificación.

La entidad gestora de fondos de inversión mantiene su clara vocación por la inversión socialmente responsable. En junio de 2019, lanzó el primer vehículo de inversión colectiva con impacto en los Objetivos de Desarrollo Sostenible, el CdE ODS Impact ISR, FI. Con este fondo, cerca del 40  % de los activos bajo gestión de la gestora tienen la etiqueta ISR. Para ver el detalle, se puede consultar el apartado «9.3. Inversión responsable como parte de nuestro ADN».

Negocio asegurador y planes de pensiones

Los planes de pensiones gestionados bajo una estrategia de inversión socialmente responsable (ISR) convierten a Caja Ingenieros Vida en pionera en el mercado español.

El negocio asegurador y de planes de pensiones del Grupo Caja de Ingenieros atiende todas las necesidades en materia de previsión y protección de sus socios.

Su actividad se estructura en dos sociedades:

  • Caja Ingenieros Vida, Compañía de Seguros y Gestora de Planes de Pensiones, que crea y gestiona seguros de vida, de ahorro y planes de pensiones.
  • Caja de Ingenieros, Operador de Bancaseguros Vinculado, entidad que lleva a cabo la mediación de seguros generales.

Caja Ingenieros Vida, Compañía de Seguros y Reaseguros

Es la entidad de referencia en materia de previsión del Grupo Caja de Ingenieros. Para ello, proporciona productos y servicios específicos de previsión social complementaria y de protección personal adaptados a las necesidades individuales de cada socio con un servicio de asesoramiento personalizado.

Además, gestiona una amplia gama de planes de pensiones para que los socios puedan disponer de soluciones ajustadas a su perfil de riesgo y al horizonte temporal de su jubilación, y con una alta calidad de gestión reconocida por las principales agencias de calificación internacionales.

En línea con el compromiso del Grupo Caja de Ingenieros para contribuir al crecimiento sostenible de la economía, Caja Ingenieros Vida ha sido pionera en el mercado español en el lanzamiento de planes de pensiones gestionados bajo una estrategia de inversión socialmente responsable (ISR), que considera la selección de compañías mejor posicionadas en los ámbitos medioambientales, sociales y de buen gobierno.

Caja Ingenieros Vida ocupa la segunda posición en el ranking de crecimiento y está en el top 3 en el ranking de rentabilidad en planes de pensiones del ejercicio 2019, según datos oficiales de Inverco.

En 2019, el patrimonio en planes de pensiones gestionados bajo estrategias ISR ha superado los 100 millones de euros, lo que representa casi el 35  % del total.

Beneficio neto 1,9 MM€
Contratos de seguros de vida y pensiones 56.680
Patrimonio bajo gestión 559
+24 % VS. 2018
MM€
Número de partícipes +15 %

Premio Morningstar Spain Fund Awards 2020 en la categoría de Mejor Plan de Pensiones Mixto

Caja Ingenieros Vida y Pensiones ha sido reconocida con el Premio Morningstar Spain Fund Awards 2020 por el CI Climate Sustainability ISR, PP, en la categoría de Mejor Plan de Pensiones Mixto. Este plan, que invierte el 50  % de su patrimonio en renta variable y el 50  % restante en renta fija, se caracteriza por invertir en compañías seleccionadas a partir de criterios de ISR, con especial énfasis en el respeto por el medioambiente y en el cumplimiento de los objetivos de la COP21 en materia de emisiones de gases de efecto invernadero.

Caja Ingenieros, Operador de Bancaseguros Vinculado, SLU

Caja de Ingenieros Operador de Bancaseguros completa la oferta de seguros para los ámbitos de protección patrimonial, profesional y empresarial, y proporciona coberturas y soluciones adaptadas a las necesidades de los socios de Caja de Ingenieros en cada momento. La Entidad desarrolla esta función mediante la actividad de mediación de seguros a través de la distribución de productos de las principales compañías especializadas del mercado.

Ponemos a disposición de los socios del Grupo un modelo de asesoramiento personalizado e integral denominado Servicio de Asesoramiento en Seguros, cuyo objetivo es ayudarlos a efectuar una gestión global de sus riesgos asegurables y proponerles las mejores soluciones con la garantía de un servicio personalizado que también incluye la revisión periódica de sus riesgos y coberturas.

En el ejercicio 2019, la Entidad ha incrementado un 11,5  % el volumen de primas intermediadas, lo que supone una cartera total de 17,5 millones de euros en primas anuales. Se han contratado un total de 8.987 nuevas pólizas a través de la red de oficinas de Caja de Ingenieros, que han supuesto un volumen de primas de más de 3,2 millones de euros. El total de pólizas en vigor que tienen contratadas los socios del Grupo se sitúa en 49.398.

En cuanto a la distribución de la cartera, el ramo de mayor volumen de primas es el de vida (30  %), seguido de hogar (19  %), decesos (13  %), protección de pagos (12  %) y salud (10  %).

Cooperativa de Consumidores y Usuarios de los Ingenieros (INGENIUM SHOPPING)

Al cierre del ejercicio 2019, Ingenium Shopping cuenta con 143 establecimientos adheridos de sectores de actividad muy diversos y de las marcas de mayor prestigio que la entidad considera interesantes para sus socios.

Ingenium Shopping nació en 2011 con la voluntad de ofrecer a los socios y a sus familiares condiciones económicas y ventajas más favorables en establecimientos de una gran diversidad de sectores.

Al cierre del ejercicio 2019, Ingenium Shopping cuenta con 143 establecimientos adheridos de sectores de actividad muy diversos y de las marcas de mayor prestigio que la Entidad considera interesantes para sus socios. El volumen de compras efectuadas en el ejercicio en establecimientos adheridos a Ingenium Shopping ha superado las 303.000 operaciones, por un importe superior a 11 millones de euros.

Los sectores representados en Ingenium Shopping son: alimentación y bebidas, belleza, deportes, electrónica y electrodomésticos, esquí, floristería y jardinería, formación, fotografía, hogar, imagen y sonido, informática, joyería y relojería, juguetería, librería y papelería, mascotas, mensajería, mobiliario y decoración, moda y complementos, ocio y cultura, óptica, puericultura, restauración, salud y cuidado personal, trasteros y almacenajes, vehículo y motor y zapatería.

Con el objetivo de ofrecer servicios de calidad a los socios para atender todas sus necesidades, en 2016 se creó Ingenium Renting, que ofrece el arrendamiento de vehículos a largo plazo a través de la empresa ALD Automotive, SAU, con sus correspondientes servicios de mantenimiento, asistencia y seguro, entre otros.

NORBOLSA, SV

Norbolsa, SV, es la empresa de servicios de inversión asociada al Grupo Caja de Ingenieros, en la que Caja de Ingenieros mantiene una participación del 10  %.

La fundaron las cajas de ahorros vascas en 1989. Está especializada en la intermediación y en servicios financieros de alto valor añadido: mercado primario de renta fija y variable, gestión de carteras, análisis bursátil, servicios de liquidación y custodia, negocio corporativo, servicios a emisores y asesoramiento financiero.

Norbolsa es una asesora financiera de referencia en el proceso de acceso a los mercados de capitales por parte de las empresas y de los inversores, y sus principales líneas de negocio son la intermediación, la liquidación y la custodia de valores, la gestión y el asesoramiento de carteras institucionales, la prestación de servicios corporativos a empresas y la operativa en mercados primarios.

Su servicio de análisis cuenta con más de treinta años de experiencia y con un equipo profesional cualificado con una sólida formación financiera.

Misión, visión y valores

Fundamentamos nuestras acciones en un conjunto de valores que expresan nuestro compromiso con el socio y con la sociedad.

MISIÓN

Aportar valor sostenible

Somos un grupo cooperativo de servicios orientado a las comunidades profesionales con la misión de aportar valor a los socios en los ámbitos financiero, profesional y personal, lo que contribuye al desarrollo social sostenible.

Para ello, establecemos relaciones a largo plazo que se basan en la ética, el compromiso y la confianza, y velamos por la fortaleza del Grupo como medio para proporcionar un retorno a los socios, a los colaboradores, a las comunidades profesionales y a la sociedad. Por su focalización y excelencia de servicio, es el líder y la referencia del sector para las comunidades profesionales, a las que destina, a través de la Fundación Caja de Ingenieros, su acción social.

VISIÓN

Ser la Entidad de referencia

Queremos ser la Entidad de referencia para nuestros socios y las comunidades profesionales con las que nos relacionamos, por lo que desarrollamos nuestro modelo cooperativo y generamos valor compartido más allá del componente financiero.

Para conseguirlo, respondemos a las necesidades individuales de cada socio ofreciéndole asesoramiento y las soluciones más adecuadas con un servicio diferencial. Contamos con un equipo humano cualificado y comprometido con la misión de la Entidad, apostamos por la innovación y la tecnología y trabajamos constantemente en mejorar la eficiencia como el camino para aportar sostenibilidad a nuestra propuesta de valor.

VALORES

Compromiso con los socios y con la sociedad

COMPROMISO

Nos entregamos y persistimos para lograr los objetivos que establecemos. Somos constantes y tomamos la iniciativa. Además, ponemos el foco en nuestro compromiso social para conseguir un desarrollo sostenible.

PROFESIONALIDAD

Trabajamos con eficacia, rigor y empatía gracias al esfuerzo, al trabajo en equipo y a la formación continua.

INTEGRIDAD

Somos fieles a nuestros principios y a nosotros mismos. Queremos obrar con honestidad, responsabilidad y transparencia en la realización de los negocios, el trabajo, las relaciones y el cumplimiento de los compromisos establecidos, y generar siempre la máxima confianza.

EXCELENCIUA

Queremos ser el referente de banca para profesionales y, para ello, buscamos la excelencia en nuestro trabajo a través de soluciones eficaces e imaginativas para nuestros socios que nos ayuden a mejorar continuamente.

PROXIMIDAD

Nuestro vínculo con el socio se basa en una cercanía física y emocional, en relaciones sólidas y estables que se construyen de manera duradera, basadas en la confianza mutua y en el conocimiento de sus necesidades.

Estrategia para el ejercicio 2020

La crisis derivada de la COVID-19 ha supuesto un cambio radical en la estrategia de negocio y el servicio a los socios de la Entidad. Los impactos macroeconómicos previstos son de una magnitud histórica, y la necesidad de liquidez de buena parte de los socios de la Entidad, tanto familias como empresas, requerirá del máximo apoyo para superar el escenario de fuerte recesión económica que caracterizará este ejercicio 2020.

Los focos de gestión estratégica para el ejercicio 2020 se estructuran a partir de las sólidas bases sobre las que la Entidad afronta la disrupción que ha creado la COVID-19, tanto desde la perspectiva económico-financiera como desde la del cambio en las necesidades de los socios y la funcional operativa.

Perspectiva económico-financiera

El escenario económico-financiero resultante de la COVID-19, que ha paralizado durante unos meses la actividad económica, ha requerido la intervención de las autoridades financieras y los gobiernos con políticas muy intensas destinadas a suministrar liquidez a los mercados financieros y al conjunto de los agentes que actúan en el mismo. Además, las políticas monetarias de los bancos centrales han favorecido el suministro de financiación al sector financiero con la reducción de los tipos de interés de sus intervenciones, junto con la reducción de los requerimientos de capital y la reacomodación de las metodologías de evaluación de los riesgos crediticios, al objeto de contribuir a impulsar el flujo de financiación a la economía real. Por su parte, los Estados, con mayor o menor intensidad según su balance fiscal, han adoptado políticas más agresivas de gasto público para mitigar la reducción de ingresos de buena parte de familias y han acometido programas de otorgamiento de garantías al sector empresarial con impactos en liquidez por la parada económica.

En este contexto, el sector financiero, como actor clave en la distribución del crédito, asume un papel especialmente relevante en la cadena de transmisión de los flujos financieros necesarios para restablecer la estabilidad financiera.

Caja de Ingenieros asume este enfoque clave en una posición de fortaleza financiera muy destacable, habida cuenta de que la Entidad cubrió una ampliación del 30 % de su capital suscrita íntegramente por los socios que, junto con unos resultados del ejercicio 2019 excelentes, le permite afrontar la crisis de la COVID-19 con una ratio de capital CET1 del 15,48 %, casi el doble que los requerimientos regulatorios, que le otorga una gran capacidad no solo para potenciar la financiación a la economía real, sino también para absorber las posibles contingencias resultantes de la recesión económica. Asimismo, la Entidad afronta desde una posición de liquidez extraordinaria (ratio LCR del 358 % vs. el 100 % de requerimiento regulatorio), sin legado de activos improductivos y con una alta calidad de la inversión crediticia (morosidad del 2,84 %) asociada a un alto saneamiento de los activos deteriorados (48  %) y una tasa de colateralización de la exposición crediticia muy relevante (en torno al 76 %).

Estas palancas permiten a Caja de Ingenieros tanto afrontar los retos de la recesión económica y las dificultades que impone la recesión en términos de rentabilidad como apoyar a los socios en esta difícil etapa económica. Para ello, favorecemos la adaptación de los compromisos que los socios tienen asumidos en sus posiciones crediticias frente a la Entidad y suministramos financiación y liquidez a los proyectos empresariales viables.

Cambio en las necesidades de los socios

La COVID-19 ha hecho emerger un incremento sustancial de las necesidades de los socios tanto desde la vertiente de los servicios como desde la de la interacción socio/entidad.

a) Servicios

Desde la óptica de los servicios, la liquidez y la financiación, especialmente del circulante, emergen como necesidad perentoria. En consecuencia, la Entidad abordará una política proactiva en materia crediticia y ampliará el catálogo de fórmulas de financiación tanto de instrumentos propios como en colaboración con terceros. Por ello, el objetivo es cooperar con todas las sociedades de garantía recíproca de las comunidades autónomas en las que Caja de Ingenieros opera, así como adherirse a los programas estatales de financiación o avales. Esto debería significar un incremento sustancial de la inversión crediticia en el balance superior al 15 % al cierre del ejercicio.

En cuanto a las personas físicas, se implantarán nuevos instrumentos que faciliten una adaptación de los flujos de pago de las operaciones crediticias, sean moratorias públicas, sectoriales o individuales. También se activarán nuevos mecanismos de anticipo de nómina o subsidio de empleo, así como fórmulas de financiación personal, incluyendo los medios de pago como instrumento, que permitan una mayor liquidez en condiciones financieras favorables para los socios.

En el ámbito de la gestión patrimonial y del ahorro previsión, el liderazgo y experiencia del Grupo Caja de Ingenieros en la inversión socialmente responsable (ISR) es una fortaleza para los socios, ya que este tipo de inversiones tiene un desempeño destacado en contextos de inestabilidad de los mercados financieros, y en la COVID-19 especialmente, habida cuenta de que los motores de su resolución son, en general, sectores, empresas y proyectos muy vinculados por su compromiso social, medioambiental y de transparencia a la ISR.

b) Interacción

Desde 2014, Caja de Ingenieros ha desarrollado un ambicioso plan de inversiones que alcanza los 25 millones de euros para hacer frente a los retos del crecimiento de la Entidad, como los derivados de las altas exigencias regulatorias y las tecnologías ligadas a la digitalización de la relación de los socios y procesos. Por ello, la Entidad hace frente a los retos de una adopción digital acelerada por parte de la sociedad desde una posición muy favorable para dar respuesta a los requerimientos de interacción de los socios, que ha incrementado notablemente con la crisis de la COVID-19 y que ha permitido que, frente a la reducción en la movilidad de los socios, se potencien e incrementen las capacidades y prestaciones del conjunto de la red omnicanal existente (banca telefónica, banca móvil, banca por internet, gerencia agile de cuentas, redes sociales de interacción y canal mail). A su vez, se ha implementado un nuevo canal de comunicación a través de WhatsApp, y se han creado equipos de servicio digital al socio, con técnicos profesionales que utilizan la metodología agile implantada en el ámbito de la gerencia de cuentas. Todo ello, con el apoyo de la oficina digital de la Entidad.

El objetivo es:

1) Incrementar el número y alcance de interacciones proactivas con los socios para ofrecer soluciones a sus nuevas necesidades.

2) Incrementar el alcance del análisis de datos de los socios de la Entidad con inteligencia de negocio.

3) Reducir los tiempos de respuesta a las solicitudes de los socios.

4) Optimizar los costes y los procesos administrativos de servicio.

Capacidad funcional, operativa y de gestión

El proceso de aceleración digital, el entorno económico y financiero complejo y la adecuada respuesta que la Entidad tiene que dar a la sociedad dado su compromiso cooperativo requieren una capacidad operativa, de gestión y organizativa para hacer frente a todos los retos que convergen en la crisis de la COVID-19.

Esta crisis nos obliga a reconsiderar las metodologías de gestión y dar peso a establecer escenarios y evaluar planes de contingencia tanto desde la óptica financiera y empresarial como desde la óptica operativa. Por otro lado, la excelente respuesta de los equipos tecnológicos de la Entidad ha permitido alcanzar un grado de cobertura del 100 % de profesionales con capacidad para llevar a cabo sus tareas en remoto, lo que permite a la Entidad avanzar sólidamente en un modelo de trabajo, tanto en los servicios centrales como en la red de distribución, que posibilita la reducción de los costes operacionales y una organización más ágil en sus procesos a través de una redefinición de áreas y departamentos en un contexto en el que la velocidad adaptativa es condición necesaria para dar satisfacción a las nuevas necesidades emergentes de los socios.

La organización asume un reto adaptativo de primer nivel y se enfoca hacia procesos agile en la medida en que la incertidumbre es elevada, como lo es la exigencia de respuesta ante necesidades. Hay que monitorizar los procesos de inversión de forma muy exigente en cuanto a tiempo para optimizar la gestión de los recursos.

Plan IMPULSA

La estrategia integral de la Entidad para continuar con una posición sólida en el sector financiero se centró, en 2016, en el crecimiento sostenible, en el aumento del número de socios y en la creación de nuevos productos y servicios, así como en el desarrollo de nuevos canales innovadores. Por esta razón, diseñamos el Plan Estratégico 2016-2019, llamado IMPULSA 2019.

IMPULSA 2019 surgió en un contexto de grandes retos para el sector bancario, y centraba la estrategia de Caja de Ingenieros alrededor de las principales preocupaciones del sector en 2015.

Por tanto, el Plan IMPULSA 2019 surgió como base de la transformación del Grupo hacia la nueva realidad del sector, con la perspectiva de consolidar Caja de Ingenieros como grupo financiero y asegurador de referencia. En el siguiente mapa se presenta la ruta estratégica que ha seguido el plan.

Esta hoja de ruta es el resultado de un análisis sobre el entorno económico y financiero, con especial atención a las tendencias del sector con el objetivo de potenciar las áreas de mejora a nivel organizacional y de servicio al socio.

IMPULSA 2019 ha puesto el énfasis en la digitalización integral, en la que la apuesta por la tecnología ha sido uno de los pilares básicos del Grupo Caja de Ingenieros y, por tanto, se ha constituido como un elemento clave para potenciar un nivel de servicio al socio de alta calidad.

Dentro del marco del Plan IMPULSA 2019, nos marcamos una serie de objetivos en cada uno de los bloques que consideramos de mayor relevancia: objetivos financieros, compromiso con los socios y responsabilidad social corporativa. Tomando el año 2015 como base, y fijándonos metas a alcanzar para cada uno de esos indicadores en 2019, podemos decir que hemos logrado cerrar IMPULSA de forma satisfactoria. En el siguiente gráfico, mostramos nuestro desempeño en cada uno de los indicadores de seguimiento que marcamos con respecto a los objetivos fijados inicialmente.

Cerramos IMPULSA 2019 de forma satisfactoria

Una Entidad más cercana, más sólida, que ha sabido crear un espacio propio.

Somos economía social.

Impulsa tenía una gran ambición. Hemos demostrado, una vez más, nuestra capacidad para superar los retos gracias a la fuerza del equipo.

Objetivos financieros 2015 2019 Obj. 2019
CET1 14,49 % 15,48 % >12,00 %
ROE 8,61 % 7,19 %(*) - 9,23 % >9,00 %
Eficiencia 62,33 % 69,67 % <60 %
Morosidad 3,50 % 2,84 % <5,0 %
Volumen de negocio 5,0 MM€ 7,1 MM€ 8,3 MM€
Volumen de negocio por empleado 11,95 MM€ 14,5 MM€ 18,00 MM€
Ratio de liquidez estructural 130,03 % 166,60 % 115 %
Crédito/Depósitos (LTD) 76,91 % 60,00 % 90 %
(*) ROE medio y ROE medio sobre requisito mínimo de capital
Compromiso con los socios     Obj. 2019
NPS 54,10 % 49,90 % 57,9
Índice de satisfacción 8,34 8,23 8,55
Número de socios 140.000 204.112 +35 %
Socios digitales (sobre socios activos) 57,00 % 69,12 % 68,00 %
Número de oficinas 25 31 >30
Responsabilidad social corporativa     Obj. 2019
Compromiso con la sociedad (informe de Stiga) 7,63 8,04 8,5
Grado de conocimiento de los socios 10 % 71,90 % 75 %

Estrategia de sostenibilidad y Objetivos de Desarrollo Sostenible

Ejes de actuación

Para ello, el plan engloba siete ámbitos que implican a toda la organización de forma transversal.

PRUDENCIA Y GESTIÓN DEL RIESGO

Nuestro modelo de gestión del riesgo está basado en la sostenibilidad, la calidad en la gestión, la responsabilidad, el seguimiento, el compromiso y la independencia.

ÉTICA E INTEGRIDAD

Nuestra actividad se rige por los valores, principios y normas de actuación recogidos en nuestro Código Ético, que promueve desarrollar las tareas profesionales bajo criterios de honestidad, integridad, excelencia, responsabilidad y transparencia. Inversión responsable, sostenible y de impacto.

RESPONSABILIDAD DE LA INVERSIÓN Y FINANCIACIÓN

Nuestra política de financiación e inversión integra criterios de derechos humanos, laborales, sociales y de respeto al medioambiente. Nuestras inversiones excluyen fabricantes de armas, de explosivos o de vehículos militares, fabricantes de componentes específicos para la industria militar (>10  % de los ingresos), fabricantes de tabaco y empresas de juegos de azar.

SERVICIO AL SOCIO

Nuestro modelo cooperativo y socialmente responsable pone al socio en el centro de la actividad. Tenemos el objetivo de proporcionar a nuestros socios soluciones completas adaptadas a sus necesidades y basadas en la calidad del servicio, la atención, el asesoramiento y la cercanía.

POLÍTICA DE PERSONAL
  • Somos empleadores de calidad. Uno de nuestros principales compromisos se centra en la formación y el desarrollo de nuestros profesionales.
  • La igualdad de oportunidades es uno de los principios de la organización y trabajamos para asegurarla a todos los niveles.
SOSTENIBILIDAD Y MEDIOAMBIENTE
  • Promovemos la inversión socialmente responsable (ISR), que fomenta la sostenibilidad de la economía y contribuye a proteger el medioambiente.
  • Impulsamos iniciativas para mejorar la ecoeficiencia de la organización.
  • Preservamos el medioambiente a través de acciones de sensibilización y mitigación de los efectos del cambio climático.
ACCIÓN SOCIAL

Canalizamos nuestro compromiso con la sociedad a través de la Fundación Caja de Ingenieros, que destina sus recursos a mejorar la calidad de vida y el bienestar de las personas, a facilitar la reinserción social y laboral, a proteger el medio natural y a fomentar la innovación, la formación y la excelencia profesional.

alianzas para la sosteninilidad

Objetivos de Desarrollo Sostenible

En el último trimestre del ejercicio 2018, firmamos nuestra adhesión al Pacto Mundial de Naciones Unidas, que tiene como objetivos principales promover la incorporación de los diez principios de sostenibilidad en los ámbitos de derechos humanos, medioambiente, normas laborales y lucha contra la corrupción en las actividades empresariales de todo el mundo y canalizar acciones que ayuden a alcanzar los Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS).

Los ODS suponen, por primera vez, la muestra del compromiso de las organizaciones a nivel mundial para promover acciones que den lugar a su cumplimiento y medir su impacto en la sociedad.

Las finanzas de la sostenibilidad se sitúan en el centro de la estrategia del Grupo, puesto que, desde la perspectiva de banca cooperativa, incorporan el doble prisma por el que desarrollamos nuestra función: social y mercantil.

Implementación

En línea con nuestra estrategia de sostenibilidad, en 2019 se continuó avanzando en los tres ODS alineados con nuestros objetivos estratégicos siguiendo el SDG Compass, una guía que desarrollaron conjuntamente la Global Roporting Initiative (GRI), el Pacto Global de Naciones Unidas y el World Business Council for Sustainable Development (WBCSD). El Grupo tiene una mayor capacidad de impacto sobre estos tres ODS: trabajo decente y crecimiento económico (ODS 8); industria, innovación e infraestructura (ODS 9); y acción por el clima (ODS 13).

A continuación, se muestra cómo, desde el Grupo Caja de Ingenieros, hemos contribuido en 2019 a cada uno de los tres ODS identificados como prioritarios, las métricas que hemos utilizado para monitorizar esta contribución y ejemplos de proyectos que hemos llevado a cabo.

ODS 8. TRABAJO DECENTE Y CRECIMIENTO ECONÓMICO

8.1. Contribuimos al crecimiento económico per cápita y al PIB de España

  • El resultado antes de impuestos del Grupo ha ascendido a 14,5 millones de euros.
  • Hemos cumplido con nuestro compromiso fiscal a través de los tributos pagados, que han ascendido a 13,1 millones de euros.

8.3. Promover políticas orientadas al desarrollo que apoyen las actividades productivas, la creación de puestos de trabajo decentes, el emprendimiento, la creatividad y la innovación, y fomentar la formalización y el crecimiento de las microempresas y las pequeñas y medianas empresas, incluso mediante el acceso a servicios financieros

  • Hemos comprado a nuestros proveedores por un valor de 26.760.000 euros.
  • El 55  % de nuestros proveedores son locales (a menos de 150 kilómetros de nuestra sede).
  • Hemos concedido financiación a grandes empresas, a pymes y a la Administración pública por un total de 381 millones de euros.
  • Hemos dado acceso a financiación a más de 370 empresas y profesionales.

8.5. De aquí a 2030, lograr el empleo pleno y productivo y el trabajo decente para todas las mujeres y los hombres, incluidos los jóvenes y las personas con discapacidad, así como la igualdad en remuneración por trabajo de igual valor

  • El 96  % de nuestra plantilla mantiene una relación laboral a través de contratos indefinidos.
  • Empleamos a profesionales locales, siendo el perfil de la plantilla en un 95  % local.
  • Integramos en nuestra organización a profesionales con diferentes grados de discapacidad.
  • Hemos realizado más de 32.000 horas de formación a nuestros profesionales.

8.6. De aquí a finales de 2020, reducir considerablemente la proporción de jóvenes desocupados y que no cursan estudios ni reciben capacitación

  • En 2019, las nuevas incorporaciones de menores de 30 años han sido del 43  %.
  • Hemos otorgado préstamos de estudios en condiciones ventajosas por un valor de más de 1,9 millones de euros.
  • Hemos concedido becas, premios de estudios y formación a más de 600 jóvenes.
  • Tenemos acuerdos de colaboración de apoyo a estudiantes con las principales universidades de España (Universitat Politècnica de Catalunya, Universitat Autònoma de Barcelona, Universitat de Barcelona, Universidad Politécnica de Madrid, Universidad Politécnica de Valencia, Universidad de Sevilla, Universidad de Alicante…).
  • A través del Premio Ideas Innovadoras de la Fundación, 144 propuestas emprendedoras han optado a transformar su idea de negocio en una empresa real.

8.8. Proteger los derechos laborales y promover un entorno de trabajo seguro y sin riesgos para todos los trabajadores

  • Los profesionales del Grupo cuentan con una cobertura de seguro médico privado y coberturas ventajosas para sus familiares.
  • Ponemos a disposición de los profesionales que lo deseen ayudas para hacer ejercicio físico en centros de deporte concertados.
  • Apoyamos la educación de las familias de nuestros profesionales con ayudas para estudios para hijos de entre 0 y 25 años.

ODS 9. INDUSTRIA, INNOVACIÓN E INFRAESTRUCTURA

9.2. Promover una industrialización inclusiva y sostenible de aquí a 2030

  • Hemos concedido el 29 % de la financiación a pequeñas y medianas empresas y a profesionales.
  • Distribuimos productos para promover la industrialización sostenible (Préstamo ECO Profesional).
  • Somos firmantes de los Principios para la Inversión Responsable desde el año 2014.
  • Contamos con criterios de exclusión de inversión y evitamos los sectores menos sostenibles e inclusivos.
  • Seguimos criterios de inversión teniendo en cuenta factores ambientales, sociales y de gobernanza (ASG).
  • Hemos incorporado en nuestras políticas crediticias políticas de exclusión de determinadas actividades.

9.4. De aquí a 2030, modernizar la infraestructura y reconvertir las industrias para que sean sostenibles utilizando los recursos con mayor eficacia y promoviendo la adopción de tecnologías y procesos industriales limpios y ambientalmente racionales, y lograr que todos los países tomen medidas de acuerdo con sus capacidades respectivas

  • Hemos canalizado más de 272 millones de euros en inversión hacia sectores que promueven la industria sostenible y la innovación.

ODS 13. ACCIÓN POR EL CLIMA

13.2. Incorporar medidas relativas al cambio climático en las políticas y estrategias

  • Hemos canalizado más de 92 millones de euros de inversión hacia sectores que están tomando medidas para reducir sus emisiones de CO2 y los efectos del cambio climático.
  • Hemos concedido crédito a empresas y particulares para financiar sus proyectos de eficiencia energética por un valor total de 1 millón de euros.
  • El consumo energético del Grupo ha sido 100  % procedente de energía limpia.
  • Hemos compensado el 100  % de las emisiones de gases de efecto invernadero que no hemos podido evitar.
  • Hemos reducido un 17  % nuestro consumo de papel.
  • Hemos incorporado el riesgo climático en nuestros modelos de gestión del riesgo.
  • El 69% de los socios acceden a nuestros servicios a través de la Banca ONLINE. Los accesos a través de banca en línea han aumentado un 94  %, por lo que se han evitado desplazamientos de nuestros socios a las oficinas y se ha eliminado papel.
  • Hemos reducido nuestro consumo de agua un 7  %.
  • Somos miembros de la plataforma Climate Action 100+ para promover el diálogo con las organizaciones que mayores impactos negativos generan en el medioambiente.
  • Continuamos efectuando recogida selectiva de residuos en nuestros centros de trabajo.

13.3. Mejorar la educación, la sensibilización y la capacidad humana e institucional respecto de la mitigación del cambio climático, la adaptación a él, la reducción de sus efectos y la alerta temprana

  • Hemos alineado nuestra estrategia con el Acuerdo de París para no llegar a un incremento de la temperatura de más de 1,5 grados.
  • Hemos incrementado un 26  % la inversión de la Fundación Caja de Ingenieros en proyectos de sensibilización y protección del medioambiente.
  • Trabajamos para mejorar nuestra eficiencia energética a través de sistemas centralizados para climatizar nuestras oficinas.
  • Trabajamos para reducir la huella de carbono de las organizaciones y personas físicas a través de nuestros productos (Préstamo ECO).

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